Aplicaciones prácticas de la analítica de datos y la creación de dashboards para una gestión de riesgos más efectiva

En un mundo empresarial cada vez más dinámico, la identificación y prevención de riesgos se ha convertido en un pilar fundamental de la gestión corporativa. Lejos de ser un proceso limitado a metodologías rígidas, la innovación está abriendo nuevas posibilidades para detectar comportamientos inusuales, evaluar el riesgo de manera holística y, en última instancia, tomar decisiones más acertadas en plazos más cortos.

La clave está en combinar técnicas de análisis de datos con un enfoque de innovación disruptiva, de modo que se puedan procesar grandes volúmenes de información y presentar resultados claros, en tiempo real y alineados con las necesidades estratégicas del negocio. A continuación, exploramos cómo estos conceptos se entrelazan para revolucionar la forma en que enfrentamos los riesgos.

1. ¿Por qué la Innovación es Clave en la Prevención de Riesgos?

Tradicionalmente, muchos departamentos se limitan a herramientas de cálculo o reportes basados en hojas de cálculo estáticas (Excel, por ejemplo). Si bien éstas facilitan algunas labores, no siempre permiten ver con inmediatez dónde se encuentran las zonas rojas de riesgo y qué patrones podrían estar pasando desapercibidos. Para ello, es necesario:

Pensamiento Diferente: La innovación no solo implica crear productos o servicios “novedosos”, sino replantear procesos cotidianos. Hacer cambios pequeños pero continuos (innovación incremental) puede transformar la forma en que se detectan y evalúan las alertas de riesgos.

Cultura de la Experimentación: Inspirarse en ejemplos como Netflix o Amazon permite entender que una idea sencilla puede alterar por completo la forma en que trabajamos, sin necesidad de recursos excesivos.

Uso de Metodologías Mixtas: El modelo “70-20-10” de Google propone dedicar el 70 % del tiempo a las tareas habituales, el 20 % a iniciativas revolucionarias dentro del área y el 10 % a ideas disruptivas. Esto permite un equilibrio donde la experimentación no descuida el día a día.

2. Construcción de Dashboards Dinámicos: Innovación en Acción

El paso de los reportes estáticos a dashboards interactivos ha modificado drásticamente la forma de gestionar y presentar la información. Estos paneles ofrecen:

Visualización en Tiempo Real: Los datos se actualizan automáticamente, permitiendo monitorear tendencias y detectar alertas con solo unos clics.

Interfaz Intuitiva: Gráficas, mapas y tablas dinámicas permiten segmentar y filtrar información según distintos criterios (como el país, la ciudad, la actividad económica, el monto, etc.).

Enfoque Holístico y Detallado: Desde una vista general de la clasificación del riesgo (bajo, moderado, alto, extremo) hasta el detalle transaccional (cuándo, dónde y quién), ofreciendo la historia completa detrás de cada operación.

Este modelo se hace aún más poderoso en la prevención de lavado de activos y la detección de operaciones inusuales, pues el responsable de cumplimiento puede concentrarse en los casos más relevantes. Por ejemplo, se pueden establecer alertas de alto riesgo al ver que un cliente realiza una transacción en efectivo por encima de un monto promedio o si proviene de un país/ciudad con antecedentes de cooperatividad reducida.

3. Casos de Uso: Del Riesgo Transaccional al Seguimiento de Portafolio

El mismo planteamiento innovador puede aplicarse al control de cartera o a la gestión de créditos:

Cartera Vencida: A través de dashboards que integren antigüedad de la deuda, número de días en mora y proyecciones de pago, se pueden priorizar clientes críticos y tomar acciones de cobro más ágiles.

Detección de Tendencias: Un panel que muestre, por ejemplo, qué clientes se retrasan frecuentemente y cuánto representan esos valores, permitirá afinar las estrategias de cobro, detectar hábitos de pago y crear planes de negociación o refinanciación a tiempo.

Clasificación de Deudores: Puede categorizarse el desgaste (o attrition) en la gestión de cobro, diferenciando entre montos bajos, medianos y altos para optimizar recursos.

El objetivo, en todos los casos, es tomar decisiones basadas en datos de forma rápida y documentada, en lugar de depender de reportes aislados o intuición.

4. Ventajas de un Enfoque Innovador en la Gestión de Riesgos

Mayor Precisión en la Detección: Al unir datos en un solo repositorio y establecer algoritmos de alerta, se reducen los “falsos positivos” y se aumenta la eficacia.

Ahorro de Tiempo: Un dashboard dinámico simplifica la búsqueda de información, centraliza la toma de decisiones y elimina la duplicación de tareas.

Adaptabilidad: Nuevos criterios de riesgo o cambios en la regulación pueden incorporarse sin necesidad de reconstruir todo el sistema.

Visión de 360°: Desde la perspectiva global de la empresa (ventas, cartera, créditos, transacciones) hasta el detalle granular de cada cliente, país o canal de pago.

5. Cómo Empezar

Identifica Tus Criterios Clave: País de origen, medios de pago, monto promedio, actividad económica, etc.

Asigna Ponderaciones: Cada criterio debe tener un peso que exprese su relevancia relativa en el índice de riesgo total.

Diseña la Historia Detrás de los Datos: Asegura que tu panel responda las preguntas “cuándo, dónde, quién, por qué, cómo”.

Monitorea en Tiempo Real: La actualización continua de la información resulta fundamental para detectar patrones anómalos.

Capacita a tu Equipo: Fomentar la cultura de la innovación y el uso de dashboards requiere entrenamiento y apertura al cambio.

En conclusión, la gestión de riesgos no tiene por qué ser un asunto “gris” o puramente administrativo. Con un toque de creatividad, herramientas de visualización y un enfoque basado en datos, se pueden detectar señales de alerta con precisión y actuar rápidamente. La innovación, aplicada a los procesos de prevención y cumplimiento, no solo refuerza la seguridad de la empresa, sino que impulsa el crecimiento sostenible y la tranquilidad de los grupos de interés.

¿De qué manera podría tu organización integrar un enfoque innovador —como el dashboard de Riesgos365 y la analítica de datos— para identificar, visualizar y mitigar riesgos de forma más ágil y efectiva?