Prevención Inteligente: El Poder de las Alertas de Riesgos en la Gestión de Proveedores

En el panorama empresarial actual, los riesgos de lavado de activos y otras actividades ilegales no se limitan solo a la relación con clientes: los proveedores también representan un foco de posibles vulnerabilidades. Afortunadamente, la combinación de metodologías de innovación y tecnologías de analítica de datos ofrece hoy soluciones de “prevención inteligente” que permiten visualizar y medir alertas de forma ágil y confiable, reforzando las estrategias de cumplimiento y garantizando la continuidad del negocio.

1. Innovación y Eficiencia: Bases de la Prevención Inteligente

A menudo, las organizaciones buscan soluciones costosas y complejas para problemas cotidianos. Sin embargo, la verdadera innovación no siempre implica enormes recursos; se trata de hallar soluciones simples y eficientes que aprovechen la creatividad y las herramientas existentes.

Eficacia vs. Eficiencia: Ser efectivo significa alcanzar el objetivo, pero puede involucrar un uso excesivo de recursos. Ser eficiente implica llegar a la meta con un aprovechamiento óptimo de los medios disponibles.

Creatividad y Datos: Para potenciar la detección de riesgos, es fundamental unir la capacidad de imaginación con la analítica. De esta forma, se pueden descubrir patrones atípicos y tomar acciones en el momento oportuno.

2. Entendiendo el Riesgo de Lavado de Activos

El lavado de activos o dinero involucra, típicamente, tres fases:

Colocación: El dinero ilícito ingresa al sistema financiero mediante depósitos en efectivo, compra de bienes o utilización de empresas de fachada.

Estratificación: El capital es dividido y transferido a múltiples cuentas o países para difuminar su origen.

Integración: El dinero vuelve a la economía formal —“lavado”— listo para inversiones o adquisiciones.

Para una gestión eficiente del riesgo en proveedores, se deben considerar criterios que hagan visible cada fase o alerta de operaciones sospechosas (métodos de pago, procedencia del dinero, tipo de proveedor, magnitud y frecuencia de transacciones, etc.).

3. Criterios Clave para Medir el Riesgo en Proveedores

País de Origen:

¿El país figura en listas “gris” o “negra” por no cooperar con normativas internacionales?

¿Es un paraíso fiscal según la DIAN u otro ente regulador?

Si la respuesta es afirmativa, se asigna un riesgo alto o extremo.

Ciudad y Jurisdicción:

Hay ciudades clasificadas como “mayor riesgo” dentro de un mismo país.

Verificar si la localidad del proveedor presenta factores de inseguridad o informalidad elevados.

Actividad Económica (CIIU/SIU):

Sectores con alta manipulación de efectivo o estructuras difusas pueden aumentar la probabilidad de prácticas ilícitas.

Tipo de Proveedor:

Persona natural vs. sociedad legalmente constituida (la primera suele elevar el riesgo).

Proveedor local vs. internacional (la importación implica mayores controles si procede de zonas sensibles).

Forma de Pago:

Pagos en efectivo o cheque disparan alertas elevadas.

Transferencias bancarias y métodos electrónicos reducen la sospecha al quedar rastros más claros.

Monto y Frecuencia de Transacciones:

Operaciones por encima del promedio histórico de la empresa o mayores al 10% de dicho promedio indican potencial anomalía.

4. Tecnología para la Visualización y el Control de Alertas

El uso de herramientas de analítica y dashboards (como Power BI) es fundamental para transformar grandes volúmenes de datos en información accionable:

Actualización en Tiempo Real: Permite monitorear transacciones, detectar desviaciones y responder de inmediato a señales sospechosas.

Filtros y Segmentación: Se pueden crear gráficos que distingan países, proveedores, métodos de pago, volúmenes transaccionales, etc.

Categorización de Riesgos: A través de ponderaciones (por ejemplo, asignar valor 5 a un paraíso fiscal y valor 1 a un proveedor nacional), se genera un índice final de riesgo.

Historial y Prospectiva: Además de una visión histórica, el sistema facilita proyecciones de flujos y evaluación de escenarios futuros.

5. Un Ejemplo Práctico de Tablero de Riesgos

Clasificación de Proveedores (baja, media, alta, extrema).

Tendencia de Transacciones en el tiempo, destacando picos anómalos.

Mapa Interactivo de países y ciudades, con resaltado de zonas grises/paraísos fiscales.

Tabla de Detalles que muestre cada operación sospechosa (fecha, monto, tipo de pago, origen).

De esta forma, el responsable de cumplimiento puede identificar las operaciones más riesgosas y enfocar esfuerzos de auditoría donde realmente se necesita.

6. Beneficios de la Prevención Inteligente en Proveedores

Reducción de Riesgos Legales: Minimizar la exposición a sanciones o clausuras por incumplimientos en normativa de lavado de activos (SAGRILAFT).

Toma de Decisiones más Rápida: Un tablero dinámico evita revisar cientos de registros manualmente y acelera la detección de operaciones inusuales.

Protección de la Reputación: Asociarse con proveedores éticos y confiables refuerza la imagen corporativa y la confianza de clientes e inversionistas.

Optimización de Recursos: La automatización y centralización de datos permiten que el equipo de cumplimiento se concentre en investigaciones puntuales, no en tareas operativas repetitivas.

7. ¿Qué sigue?

Para profundizar en la construcción de dashboards, la metodología de asignación de ponderaciones y la implementación de herramientas de analítica (como Power BI), es aconsejable participar en talleres prácticos que aborden:

Diseño de indicadores de riesgo.

Configuración y modelado de datos.

Visualización interactiva (tablas, mapas, gráficos).

Ajuste de criterios según el sector y tipo de proveedor.

La “prevención inteligente” va más allá de la detección tardía de anomalías. Se convierte en una estrategia proactiva para robustecer la cadena de suministro, liberar al equipo de cumplimiento de labores operativas y anticipar posibles sanciones o crisis reputacionales. En un entorno empresarial cada vez más regulado, apostar por la innovación y la analítica de datos es clave para una gestión de proveedores alineada con la legalidad y la eficiencia.